Od początku roku rosną marże pożyczek hipotecznych w złotych i w euro. Jedynych kredytów, które praktycznie są teraz dostępne dla chcących zapożyczyć się na mieszkanie. We frankach pożycza dziś bowiem tylko jeden bank, a w dolarze amerykańskim trzy instytucje finansowe. Wygląda na to, że banki zmierzają do całkowitego wycofania się z pożyczania pieniędzy na nieruchomości w walutach obcych, bo marże kredytów w euro są już tak wysokie, że nie opłaca się ich zaciągać.

Rekomendacja barierą dla kupujących
Nie dość, że za pożyczone pieniądze musimy zapłacić teraz więcej, to od tego roku weszły w życie zapisy rekomendacji SIII, która znacznie zawęża grono osób, którym banki mogą udzielić kredytów hipotecznych. Rata kredytu walutowego nie może przekroczyć 42 proc. dochodu netto pożyczkobiorcy. W przypadku zobowiązania zaciągniętego w złotych jest to nieco więcej, bo maksymalnie 50 proc. zarobków.

Poza tym, zdolność kredytową klienta banki obliczają w oparciu o kredyt z 25-letnim okresem spłaty, nawet jeśli umowa podpisywana jest na dłuższy okres. Zwiększanie zdolności poprzez wydłużenie okresu spłaty nie jest już możliwe. Jak informują analitycy Domu Kredytowego Notus, nowe wytyczne zmniejszają zdolność kredytową niektórych osób chcących zaciągnąć pożyczki walutowe na mieszkanie nawet o kilkadziesiąt procent.

Ograniczona możliwość zaciągnięcia pożyczek na mieszkania powoduje, że deweloperzy różnicują cenowo swoją ofertę, szczególnie w projektach budowanych w standardzie premium. W ten sposób poszerzają grono potencjalnych klientów. Na przykład w realizowanej obecnie fazie swojego wieloetapowego stołecznego projektu firma Rogowski Development oferuje mieszkania w budynkach o różnym standardzie. W inwestycji Apartamenty Wilanowska na Mokotowie stawki mieszczą się w przedziale 7 800-12 700 zł/mkw. Najwyższa cena za metr dotyczy luksusowych mieszkań i penthouse’ów w budynkach wysokiej klasy.

Ceny mieszkań różnią się w zależności od tego, w jakim z trzech typów budynków się znajdują. Apartament można kupić w siedmio, pięciokondygnacyjnym, lub czteropiętrowym budynku. Poza tym ich ceny uzależnione są od położenia. Najdroższe mieszkania to te usytuowane najbliżej przylegających do osiedla terenów rezerwatu przyrody i Potoku Służewieckiego. Oferowane są w nich jedne z najbardziej ekskluzywnych mieszkań w Warszawie. Dzięki większej rozpiętości cen deweloper może zaspokoić potrzeby większej ilości osób poszukujących mieszkań na warszawskim rynku.

Bezpieczna złotówka
Jak podają analitycy Comperia.pl, koszty kredytu w złotych i w euro są teraz bardzo zbliżone. Dlatego obecnie bezpieczniejszym wyborem jest pożyczka w złotówkach. Kredyty walutowe powoli odchodzą do przeszłości. Ze względu na wyższy koszt i dodatkowe ryzyko walutowe, nawet popularne jeszcze w ubiegłym roku, kredyty w europejskiej walucie nie są już teraz atrakcyjną alternatywą dla złotówki. Poza tym, stają się dziś towarem deficytowym.

Pożyczki w euro dostępne są już tylko w nielicznych bankach, bo większość instytucji finansowych wycofała się z nich. Pozostałe banki starają się ograniczyć kupującym nieruchomości dostęp do tych pożyczek, podnosząc ich marże. Wnioskować o nie mogą tylko nieliczne osoby. Do zaciągnięcia takiego zobowiązania mogą przymierzać się osoby, które osiągają ponadprzeciętne dochody. W zależności od banku wymagana minimalna wysokość miesięcznych zarobków wynosi od 10 tys. do 15 tys. zł.

Wzrost marż kredytowych
W styczniu tego roku poszły w górę średnie koszty finansowania zakupu nieruchomości, tak kredytem denominowanym w euro, jak i w naszej rodzimej walucie. Marże kredytów w euro podniosły cztery banki. Według obliczeń analityków serwisu Comperia.pl przeciętne marże kredytów w euro udzielanych w ofercie standardowej wzrosły o 0,59 pkt proc. do 3,96 proc., a w ofertach promocyjnych o 0,46 pkt proc. do 2,74 proc.

W pierwszym miesiącu br. zdrożały też pożyczki hipoteczne w złotych. Średnie marże kredytów hipotecznych w PLN, udzielanych w wysokości 300 tys. zł na 80 proc. wartości nieruchomości, wzrosły w styczniu z 2,02 do 2,11 proc. Marże kredytów w opcji pakietowej, tj. z dodatkowymi produktami banku, także skoczyły z 1,23 do 1,39 proc. Marże zobowiązań wypłacanych w rodzimej walucie na początku roku podniosło aż siedem banków.

W porównaniu do stawek grudniowych marże kredytów hipotecznych denominowanych we frankach szwajcarskich oraz dolarach amerykańskich pozostały bez zmian. Kredytów w CHF udziela wyłącznie Nordea Bank, pobierając marże na poziomie 4,75 proc. w ramach oferty standardowej i 3,75 proc. w przypadku wykupu dodatkowych produktów banku. Kredyt mieszkaniowy w dolarach amerykańskich można obecnie dostać tylko w BOŚ Bank, mBank i MultiBank. Przeciętne marże wynoszą 6,73 proc. w opcji standardowej, a 4,10 proc. w pakietowej.

o Rogowski Development
Rogowski Development jest Grupą Kapitałową założona w 2004 roku przez prezesa Remigiusza Rogowskiego, współwłaściciela firmy deweloperskiej Wersal Podlaski, prowadzącej wieloletnią działalność na białostockim i warszawskim rynku nieruchomości mieszkaniowych. Grupa zarządzana jest przez wieloletnich praktyków i pasjonatów branży.
Dzięki zwiększającej się z roku na rok dynamice sprzedaży i liczbie wprowadzanych inwestycji firma Rogowski Development osiągnęła pozycję lidera na rynku deweloperskim w Białymstoku i plasuje się w gronie wiodących deweloperów na warszawskim rynku inwestycji mieszkaniowych. W stolicy firma zrealizowała inwestycje: Galeria Wiatraczna, Apartamenty Wilanowska, Apartamenty Cybernetyki, a w trakcie budowy pozostają obecnie: Apartamenty Wilanowska II, Apartamenty Przy Wyścigach, Apartamenty Mińska.
W Białymstoku przez Rogowski Development oddane zostały do użytkowania Apartamenty Tysiąclecia, Słoneczne Tarasy, Rezydencja Nowy Świat, Osiedle Zielone, Zakątek Wołyńska, Apartamenty Mickiewicza, Zespół Apartamentowy Żelazna i nadal prowadzone są projekty: Apartamenty Tysiąclecia II, Sun Lofty Tysiąclecia, Słoneczne Tarasy 2, Nowa Blokowa, Pogodna Zachodnia i Osiedle Zielone II.
U podstaw sukcesu odniesionego przez firmę na rynku deweloperskim w Polsce leży długoletnie doświadczenie w prowadzeniu projektów mieszkaniowych, profesjonalizm w doborze terenów inwestycyjnych, odpowiedni wybór projektów budowlanych, oraz dbałość o jakość wykonywanych prac budowlanych.

www.prestigepr.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Wysokość świadczeń, które może otrzymywać Senior jest uzależniona od wielu czynników: przede wszystkim od wieku, płci oraz wartości nieruchomości. Kwoty, które oferuje Fundusz Hipoteczny DOM S.A. wahają się od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych. Co ważne – dożywotnia renta hipoteczna to świadczenie wolne od podatku dochodowego, świadczeniodawca płaci za Seniora comiesięczny czynsz, a sam Senior ma gwarancję, iż do śmierci będzie korzystał ze swojego dotychczasowego lokum.

Kiedy hipotekę odwróconą będą oferować banki?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, warto zaznaczyć, że istnieją dwa modele hipoteki odwróconej: sprzedażowy i kredytowy. Model sprzedażowy jest już dostępny w Polsce, w ofercie Funduszy Hipotecznych. Pierwszą instytucją, która udostępniła go polskim Seniorom, jest powstały w 2008 roku Fundusz Hipoteczny DOM S.A. Model kredytowy (odwrócony kredyt hipoteczny) nie jest jeszcze dostępny, ale rząd pracuje nad przyjęciem założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Jeśli projekt trafi do Sejmu na wiosnę, na uchwalenie ustawy będzie trzeba poczekać – przy optymistycznym podejściu – jeszcze kilka miesięcy. Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A. uważa jednak, że na odwrócony kredyt hipoteczny, oferowany na szeroką skalę przez banki, będzie trzeba poczekać jeszcze co najmniej 2-3 lata.

Jakie są podobieństwa i różnice pomiędzy modelem sprzedażowym hipoteki odwróconej, a odwróconym kredytem hipotecznym?

Zanim przejdziemy do porównań warto zaznaczyć, że porównujemy założenia do projektu ustawy dot. odwróconego kredytu hipotecznego z obecnie działającym na rynku modelem sprzedażowym. Co jest cechą wspólną modelu sprzedażowego i odwróconego kredytu hipotecznego? W obu przypadkach senior zbywający swój dom lub mieszkanie (nieruchomość), otrzymuje dodatkowe świadczenie, wypłacane co miesiąc lub w innych odstępach czasowych. Są to dodatkowe środki pieniężne do jego renty lub emerytury. Jakie są jednak różnice? Oferta Funduszy Hipotecznych gwarantuje dożywotnią wypłatę świadczeń, z prawem dożywotniego zamieszkiwania w nieruchomości, co więcej – wypłacana renta podlega najczęściej waloryzacji. Z założeń do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, wynika natomiast, że okres wypłaty świadczeń będzie z góry określony (świadczenia nie będą wypłacane dożywotnio). Po drugie, kwota ta zostanie określana z góry, a więc nie będzie podlegała waloryzacji.

Warto zadać sobie zatem pytanie jak Senior będzie radził sobie finansowo w momencie, w którym świadczenia przestaną być wypłacane. Ciekawe są również inne aspekty. W przypadku Funduszy Hipotecznych, koszty zawarcia umowy, czy też koszty związane ze skompletowaniem potrzebnych dokumentów pokrywa z reguły Fundusz. W przypadku banków, koszty te będzie musiał pokryć sam senior. Podobnie jest z czynszem (także z jego podwyżkami), który w przypadku umowy z bankiem będzie pokrywał senior, a w przypadku umowy z Funduszem, właśnie świadczeniodawca. – Staramy się zapewnić naszym klientom tzw. pakiet usług dodatkowych. Naszym zdaniem hipoteka odwrócona to nie tylko wysokość renty, ale także szereg czynników uzupełniających. Nasza firma pokrywa m.in. podatki, koszty ubezpieczenia nieruchomości, czy użytkowania wieczystego. W przypadku banków, jeśli założenia do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym przejdą dalej, koszty te będzie musiał pokryć sam senior – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A. Kolejnym aspektem jest możliwość wynajęcia mieszkania. W przypadku Funduszy istnieje możliwość wynajęcia mieszkania, w projekcie ustawy dot. odwróconego kredytu hipotecznego zaznaczono natomiast, iż nie ma takiej możliwości.

Jakie są prawne uregulowania modelu sprzedażowego hipoteki odwróconej w Polsce? Czy z umowy dożywocia można się wycofać?

W tej chwili hipoteka odwrócona w Polsce funkcjonuje w oparciu o przepisy kodeksu cywilnego. Umowa o dożywocie Funduszu Hipotecznego DOM S.A. oparta jest zatem o zapisy kodeksu cywilnego, w szczególności o artykuły 908-916. W ramach umowy z Funduszem, Senior otrzymuje m.in. gwarancję, iż do momentu śmierci mieszka w swoim domu – to tak jakby sprzedać mieszkanie i móc nadal z niego korzystać. Może on również wycofać się z umowy w dowolnej chwili – po zwróceniu otrzymanych kwot wraz z odsetkami i kosztami poniesionymi oraz udokumentowanymi przez Fundusz. Senior może skorzystać także z bezpłatnej porady prawnej. Nie ponosi on również żadnych kosztów związanych z zawarciem umowy czy wyceną nieruchomości przygotowaną przez niezależnego rzeczoznawcę.

Jak wygląda kwestia podatków oraz możliwości spadkobierców w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego, który w przyszłości miałyby wprowadzić m.in. banki?

Nawiązując do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, warto zaznaczyć, że osoby starsze, które zaciągną w banku kredyt pod hipotekę własnego mieszkania, mogą otrzymywać okresowo comiesięczny dodatek do emerytury lub wybrać np. opcję wypłaty jednorazowej (i nie poniosą z tego tytułu podatku). Po ich śmierci bank będzie miał roszczenia do spadkobierców o przeniesienie na niego prawa do nieruchomości. W takim wypadku spadkobiercy będą mogli spłacić otrzymany przez Seniora kredyt wraz z odsetkami i innymi kosztami i zachować prawo do nieruchomości. Drugim rozwiązaniem będzie możliwość, a czasami wręcz obowiązek przeniesienia prawa nieruchomości na instytucję kredytującą, czyli np. bank. Pojawiają się również głosy ekspertów, że zastosowanie hipoteki odwróconej na zasadach przewidzianych w projekcie ustawy będzie korzystne dla właściciela nieruchomości, ale niekoniecznie dla jego spadkobierców. Może się okazać bowiem, że będą oni podlegać opodatkowaniu dwa razy – z tytułu nabycia spadku i z tytułu przeniesienia własności nieruchomości na instytucję kredytową w celu zaspokojenia jej roszczeń.

Na jaką wysokość świadczeń może liczyć senior? Jakie są alternatywy dodatkowej gotówki na emeryturze?

Wysokość świadczeń, które może otrzymywać Senior jest uzależniona od wielu czynników: przede wszystkim od wieku, płci oraz wartości nieruchomości. – Rozpiętość kwot, które oferujemy Seniorom, jest duża, tak samo jak różne są ceny nieruchomości – zależnie od lokalizacji i standardu mieszkania, czy domu – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A. – Klienci mogą otrzymać miesięcznie od kilkuset do kilku tysięcy złotych – dodaje. Przykładowo, mężczyzna w wieku 65 lat, który jest właścicielem mieszkania w Warszawie (50 metrów kw.), wartego 400 tys. zł, może liczyć w Funduszu Hipotecznym DOM S.A. na 677 zł miesięcznie. Kobieta w tym samym wieku, za identyczne mieszkanie na 529 zł. Ile mógłby otrzymać senior, w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego, oferowanego w przyszłości przez banki? – Poniższy przykład jest czysto hipotetyczny – zaznacza Robert Majkowski. – Jeśli założymy, że koszt odwróconego kredytu hipotecznego będzie wynosił tyle, co koszt pożyczki hipotecznej na 15 lat, a bank za udzielenie pożyczki hipotecznej pobiera 1,8% marży, oprocentowanie zaś wynosi około 16% to kwota miesięcznego świadczenia dla 300 000 zł wynosiłaby ok. 320 zł.

Oferta Funduszu Hipotecznego DOM S.A. dla osoby o 15-letniej oczekiwanej długości życia, czyli dla 70-letniej kobiety, to 480 zł – wylicza Majkowski. Jednym z rozwiązań może być zamiana obecnego mieszkania na mniejsze. Jeśli zamienimy 60-metrowe, spółdzielcze własnościowe mieszkanie o wartości 500 tys. zł na wartą o połowę mniej kawalerkę (oraz odliczymy opłatę notarialną, podatek od czynności cywilnoprawnych i mały remont) powinno nam zostać około 245 tys. zł. Jak zauważa jednak Robert Majkowski: – Seniorzy, którzy nas odwiedzają często podkreślają, że starych drzew się nie przesadza. Przeprowadzka ze wszystkimi meblami i przedmiotami nagromadzonymi przez lata, remont mieszkania, a później zupełnie nowe i obce miejsce, wydają im się mało realne – mówi Majkowski.

Jak hipoteka odwrócona działa za granicą?

Hipoteka odwrócona to rozwiązanie finansowe popularne m.in. w Anglii, Stanach Zjednoczonych oraz części krajów Unii Europejskiej. Za granicą hipoteka odwrócona jest oferowana zarówno przez wyspecjalizowane instytucje podobne do Funduszy Hipotecznych, towarzystwa ubezpieczeniowe jak i banki. Z badań przeprowadzonych przez NRMLA, czyli Amerykańskie Stowarzyszenie Pożyczkodawców Hipoteki Odwróconej wynika, że amerykańscy seniorzy są bardzo zadowoleni z tego rozwiązania. – Podobnie jest w Polsce. Z badania opinii przeprowadzonego wśród Klientów Funduszu Hipotecznego DOM S.A. wynika, że poziom ich satysfakcji z hipoteki odwróconej jest bardzo wysoki – zaznacza Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM S.A.

Fundusz Hipoteczny DOM
www.funduszhipoteczny.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

W zależności od instytucji posiadając 30 proc. wkładu własnego możemy przeciętnie liczyć na obniżkę marży od 0,1 do 0,5 p.p., a marże zwykle mieszczą się w przedziale od 1 do 2 p.p. Maksymalnie obniżka może dochodzić do jednej czwartej – bank płaci w ten sposób za bezpieczeństwo, bo kredyt z wkładem własnym jest dla niego mniej ryzykowny. Posiadaczowi 30-proc. wkładu własnego o 0,5 pkt proc. marżę obniży Getin Noble Bank, o 0,4 p.p. Alior Bank, a o 0,3 p.p. – Bank Millennium. Na 0,2 p.p. obniżki liczyć można m.in. w Banku Pocztowym i Banku Pekao.

Poza obniżką oprocentowania bardzo dużą korzyścią jest dla klienta zwolnienie z ubezpieczenia niskiego wkładu. Jest to koszt rzędu 3-4 proc. kwoty brakującego wkładu, czyli zwykle 20 proc., tyle bowiem wynosi standardowy poziom, którego banki wymagają i nie każą sobie płacić ubezpieczenia. Przykładowo kupując mieszkanie za 300 tys. zł i zaciągając kredyt na całą kwotę ubezpieczyć musimy 60 tys. zł. 3,5 proc. od tego to 2100 zł, które zwykle jest płacone z góry za okres np. trzech lat. Po tym czasie bank sprawdza aktualny stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości.

Jeśli spadł on poniżej 80 proc., ubezpieczenie nie jest przedłużane. Ale kredyt hipoteczny jest skonstruowany tak, że na początku spłacamy głównie odsetki, kapitał maleje bardzo powoli. Rozliczając kredyt na 30 lat, przy oprocentowaniu 6,5 proc., poniżej 80-proc. poziomu LtV zejdziemy dopiero po 12 latach. Do tego czasu trzeba będzie płacić ubezpieczenie niskiego wkładu. Przez ten czas łącznie wyniesie ono co najmniej 6-8 tys. zł.

Korzyści z posiadania wkładu własnego najlepiej pokazać na przykładzie. Osoba kupująca mieszkanie za 300 tys. zł i posiadająca 90 tys. zł gotówki może ją przeznaczyć na wkład własny i pożyczyć 210 tys. zł, albo może wziąć kredyt na całą kwotę, a oszczędności zainwestować. Do obliczeń przyjęliśmy, że dla posiadacza 30-proc. wkładu własnego bank ma marżę niższą o 0,4 p.p. (1,9 vs 1,5), za udzielenie kredytu klient płaci prowizję równą 1 proc., a ubezpieczenie niskiego wkładu kosztuje go 3,5 proc. za trzy lata. I właśnie trzyletni okres porównaliśmy. Wyszło na to, że przez 36 pierwszych miesięcy klient z kredytem na 300 tys. zł łącznie (uwzględniając prowizję, ubezpieczenie i raty) zapłaci bankowi 77,3 tys. zł, zaś ten, który zadłużył się tylko na 210 tys. zł poniesie koszt równy 50,6 tys. zł. Oznacza to oszczędność rzędu 26,7 tys. zł, czyli prawie 750 zł miesięcznie. Rata kredytu spada z 2150 zł do 1400 zł – o 35 proc., mimo że wkładu własnego mieliśmy tylko 30 proc. 5 p.p. różnicy wynika z obniżki marży oraz uniknięcia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Gdyby zaciągnąć kredyt na całą wartość nieruchomości, wówczas wkład własny można ulokować. Biorąc pod uwagę bezpieczny sposób (bankowe lokaty oprocentowane na 6 proc.) inwestowania wychodzi na to, że po trzech latach klient otrzyma odsetki w wysokości ok. 13,8 tys. złotych, prawie dwa razy mniej niż wyniosła korzyść z wniesienia wkładu własnego do kredytu.

Oczywiście na wkład własny nie każdy może sobie pozwolić. I choć teoretycznie istnieje możliwość pożyczenia na niego w banku, to zaciągnięcie jakiejkolwiek pożyczki po to, by mieć wkład własny na inny kredyt, jest pomysłem mało opłacalnym. Warto po prostu o zaciągnięciu kredytu hipotecznego pomyśleć kilka lat wcześniej i systematycznie odkładać po to, by w chwili kupowania mieszkania dysponować gotówką. Bo – poza korzyściami ekonomicznymi – choć dziś większość banków udziela kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości to wcale nie jest pewne, że tak samo będzie za pięć czy siedem lat. Aktualnie kredyt na 100 proc. LtV ma zdecydowana większość banków. Na przeanalizowane przez Open Finance 23 oferty, cztery instytucje nie skredytują całej transakcji. Są to Bank BPH, BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole oraz ING Bank Śląski. Z kolei więcej niż 100 proc. wartości nieruchomości pożyczą: DnB Nord, EuroBank, Getin Noble Bank, mBank i MultiBank.

Dodatkową korzyścią z posiadania gotówki przy zakupie nieruchomości jest możliwość zakupu większego mieszkania. Jeśli zdolność kredytowa pozwala nam na zaciągnięcie kredytu np. na 300 tys. zł to posiadając 90 tys. zł gotówki możemy kupić lokal o jedną trzecią większy, zaciągając taki sam kredyt.

autor:
Marcin Krasoń
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Ostrożności nigdy dość!
Banki nie bez powodu zaczęły baczniej przyglądać się kredytom hipotecznym. Pogarsza się jakość portfela kredytowego, drastyczne rosną ceny walut, co sprawia, że mimo dokonywanych spłat powiększa się zadłużenie wobec banku, a wreszcie mamy do czynienia z zastojem transakcyjnym. Wszystko to, to najczęściej pojawiające się symptomy słabości rynku finansowania nieruchomości. W tym miejscu należy dodatkowo wskazać główne ograniczenia, które weszły w życie w bieżącym roku:

Kredyty hipoteczne na każdą kieszeń – sprawdź jakie są promocje!

- Rekomendacja S ograniczająca w znaczący sposób dostępność kredytów walutowych;
– Nowa ustawa o kredycie konsumenckim wymuszająca na bankach zwiększone obowiązki informacyjne w stosunku do klientów;
– Zmniejszenie zakresu nieruchomości, które spełniają wymagania określone w znowelizowanym rządowym programie „Rodzina na Swoim”;
– Wycofywanie się banków z kredytów udzielanych w walutach obcych – m.in. poprzez podwyższenia limitów niezbędnych minimalnych dochodów (Nordea Bank), ograniczenia współczynnika kredytu do wartości nieruchomości (Pekao SA) czy też całkowitego wycofania się z kredytów walutowych (PKO BP i Kredyt Bank).

Kredyty mniej dostępne…
Jeżeli decyzję o zakupie nieruchomości wciąż odkładamy na przyszłość, może się to obrócić przeciwko nam. Dlaczego? Otóż po pierwsze nie ma już szans na tańszy kredyt walutowy – ani we frankach, ani w euro. Po drugie, spadające ceny nieruchomości sprawiają, że sprzedającym nie opłaca się zamykać inwestycji ze stratą, a tym bardziej sprzedawać mieszkania, które zakupione zostało przy pomocy kredytu udzielonego w walucie obcej i jest nim obarczone, gdyż dzisiejsza cena uzyskana za jego sprzedaż może nie wystarczyć na jego spłatę… Po trzecie zaś, dość mocno ograniczona zostały zdolności kredytowe klientów – poprzez wprowadzone m.in. w Rekomendacji T wskaźniki relacji długu do osiąganego dochodu czy też niemal całkowite wygaszenie programu „Rodzina na Swoim”…

Żegnajcie marzenia o własnej nieruchomości?
Banki jakby nie zważając na opisane ograniczenia wciąż w najlepsze konkurują ze sobą o przychylność klientów. Niemal bez przerwy wprowadzane są specjalne oferty cenowe (m.in. propozycja PKO Banku Polskiego, oferującego kredyt jest bez prowizji z niską marżą 0,99%, zaś jedynym warunkiem jest posiadanie lub otwarcie ROR w tym banku), a sami klienci mogę na preferencyjnych warunkach przenieść swój kredyt do innego banku (np. oferta konsolidacji dostępna w eurobanku).

Sprawdź najnowsze zestawienie kredytów hipotecznych!

Podsumowując, obecnie mamy do czynienia z sytuacją, w której klienci bombardowani sa informacjami o superkorzystnych warunkach kredytowania, z których de facto niewiele osób może skorzystać… Pamiętajmy, że jeśli jednak jakimś cudem nasza zdolność kredytowa pozwala nam wiąż realnie myśleć o własnej nieruchomości na kredyt to skorzystajmy z usług porównywarek finansowych – nic za to nie zapłacimy a zyskać możemy naprawdę sporo!

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Wg wstępnych danych Głównego Urzędu Statystycznego ich ogólna liczba wyniosła ponad 131,7 tys. To o 3 proc. mniej niż w roku 2010, a także o blisko 18 proc. mniej w porównaniu z rokiem 2009. Jedyną grupą, która poprawiła wynik z poprzedniego roku, byli inwestorzy indywidualni, którzy oddali ponad 73 tys. inwestycji, czyli o 3,7 proc. więcej niż w roku 2010. Liczba lokali oddanych przez deweloperów przekroczyła 50,1 tys. i była o 3,3 tys. (6,2 proc.) mniejsza niż w roku wcześniejszym.

Wydaje się, że najsłabszy okres pod względem oddawanych do użytkowania mieszkań mamy już za sobą. Rynek powoli wychodzi z zapaści i pierwsze dwa kwartały tego roku mogą przynieść dalszy wzrost ich liczby w ujęciu dwunastomiesięcznym. W głównej mierze powinno to być efektem wzrostu liczby mieszkań oddawanych przez deweloperów. Warto zauważyć, że tylko w grudniu oddali blisko 7,3 tys. lokali, o 39,5 proc. więcej niż w analogicznym miesiącu roku wcześniejszego.

Inwestorzy indywidualni wykazali się też największą aktywnością pod względem liczby inwestycji, których budowę rozpoczęto w 2011 roku. Łączna liczba wszystkich rozpoczętych mieszkań wyniosła 162,2 tys., z czego 90,5 tys., czyli prawie 56 proc., przypadło właśnie na nich. I choć wzrost odnotowano także w segmencie deweloperów (o 2,7 proc.), to jednak głównym motorem, który sprawił, że generalnie pod względem liczby rozpoczętych budów rok 2011 był lepszy od wcześniejszego o 2,6 proc., byli właśnie inwestorzy indywidualni.

Zima z reguły nie sprzyja pracom budowlanym. Tym razem jednak w listopadzie czy grudniu dominowała raczej jesienna aura, dzięki czemu zarówno w segmencie deweloperskim jak i indywidualnym grudzień 2011 roku był zdecydowanie lepszy niż ostatni miesiąc poprzedniego roku. Deweloperzy zanotowali tu wzrost o 9,7 proc., a indywidualni o 34,1 proc.

Niewykluczone jednak, że w najbliższej przyszłości oddadzą nieco pola na rzecz deweloperów. Do takiego wniosku skłania liczba wydanych pozwoleń na budowę mieszkań i domów. Co prawda łącznie w 2011 roku wydano ich 184,1 tys. (5,2-proc. więcej niż w 2010 roku), jednak w przypadku inwestorów indywidualnych nastąpił wyraźny 4-proc. spadek, w ujęciu liczbowym przekraczający 4 tys. sztuk. Tym razem jednak sytuację uratowali deweloperzy, którzy wystarali się o pozwolenia na budowę w sumie blisko 81,8 tys. mieszkań. Wzrost wyniósł więc blisko 14,7 tys., czyli aż 21,9 proc.

autor:
Bernard Waszczyk
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Z największymi różnicami mamy do czynienia w przypadku mieszkań największych, od czterech pokoi wzwyż. W Gdańsku sięgają one nawet 28,7 proc. Z kolei najmniej skłonni do negocjacji są sprzedający mieszkania dwu- i trzypokojowe. Do takich wniosków skłania analiza przeprowadzona w oparciu o oferty sprzedaży mieszkań zamieszczone w serwisie Domiporta.pl w grudniu ub.r. oraz ceny, po których transakcje zakupu lokali w IV kw. ub.r. realizowali klienci Open Finance. Pod uwagę wzięliśmy sześć miast: Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Warszawę i Wrocław.

Różnica w poszczególnych segmentach w każdym z miast wygląda inaczej. Na przykład w Łodzi im większe mieszkanie, tym różnica między ceną ofertową a transakcyjną jest większa. W przypadku kawalerek różnica wynosi 1,7 proc., zaś przy mieszkaniach cztero- i więcej pokojowych – 11 proc. Ale już w Krakowie jest zupełnie na odwrót, i to w przypadku najmniejszych, jednopokojowych mieszkań, ceny z umów kupna/sprzedaży były średnio o 23,8 proc. niższe niż te, po jakich sprzedający w tym czasie wystawiali swoje oferty.

W przypadku cieszących się największą popularnością lokali dwu- i trzypokojowych (cztery na pięć wszystkich zrealizowanych transakcji) różnice między cenami ofertowymi a transakcyjnymi są najmniejsze. Średnio jest to 8,5 proc. Mieszkania dwupokojowe we Wrocławiu i Gdańsku były sprzedawane nawet kilkanaście procent poniżej średniej ceny ofertowej właściwej dla tego segmentu. W Łodzi i Poznaniu kupujący mogli się cieszyć uzyskując od 2 do 4 proc. zniżki.

Na rynku wtórnym różnice między cenami ofertowymi a transakcyjnymi są większe niż na rynku pierwotnym. Wynika to najprawdopodobniej z tego, że nowe lokale wprowadzane do sprzedaży przez deweloperów, często na wczesnym etapie realizacji, oferowane są z cenami niższymi od tych wystawionych wcześniej – gotowych, lub których realizacja zbliża się ku końcowi. Skłonność sprzedających do dalszych negocjacji jest więc już nieco ograniczona. Przykładowo, średnia przewaga cen ofertowych nad transakcyjnymi w przypadku mieszkań dwupokojowych na rynku wtórnym wynosiła 12,9 proc., podczas gdy na rynku pierwotnym było to 4 proc.

Prezentowane dane mogą być szczególnie użyteczne dla tych wszystkich, którzy przymierzają się do zakupu mieszkania. Uzbrojeni w taką wiedzę zyskują lepszą pozycję negocjacyjną. Trzeba mieć oczywiście na uwadze, że są to dane uśrednione, zatem nie wszędzie sytuacja wygląda tak samo. Niemniej zawsze warto się targować.

autor:
Bernard Waszczyk
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Ponad połowa nowych mieszkań w Warszawie kosztuje od 7 do 9 tys. zł za mkw. Około 28 proc. oferty deweloperów to lokale w kwocie 5 – 7 tys. Poniżej 5 tys. zł za 1 metr kwadratowy nie znajdziemy prawie nic. Takich mieszkań szukać trzeba z przysłowiową świecą, bo według raportu Emmerson obejmują zaledwie 0,3 proc. stołecznej oferty rynku pierwotnego.

W Warszawie o 600 zł/mkw. taniej
Z analiz tej firmy wynika, że od początku 2010 roku mieszkania na warszawskim rynku deweloperskim staniały o 7,5 proc. Za metr kwadratowy lokalu z pierwszej ręki trzeba dziś zapłacić średnio 8,5 tys. Dwa lata temu przeciętna stawka była o 600 zł/mkw. wyższa.
Mimo korekty, obecny poziom cen powoduje, że zdecydowana większość kupujących wybiera tańsze, mniej centralne obszary miasta. Osoby, które decydują się wyłożyć kilkanaście tysięcy złotych za metr kwadratowy za mieszkanie w centrum należą do rzadkości. Największym powodzeniem w Warszawie cieszą się mieszkania w cenie nie przekraczającej 350 tys. zł. Jednak znaczna liczba osób poszukuje jeszcze tańszych ofert. Teraz ich grono powiększyło się bo, od początku 2012 roku w bankach zaczęły obowiązywać nowe przepisy, które w dużym stopniu ograniczyły siłę nabywczą Polaków.

Analitycy Expander obliczają, że jeśli w ubiegłym roku bank gotów był udzielić kredytu w euro na kwotę 400 tys. zł na 30 lat, to teraz według nowych zasad przyzna jedynie 240 tys. zł. Nowe przepisy wpływają mniej radykalnie na zmianę wysokości pożyczek przyznawanych w złotych. Zamiast 400 tys. zł, jakie pożyczkobiorcy otrzymaliby w grudniu 2011, teraz dostaną o 28 tys. zł mniej. Jak uważają bankowcy, nowe przepisy ograniczą dostęp do kredytów około jednej piątej osób zainteresowanych zakupem mieszkania. Rekomendacja SII, która weszła w życie z nowym rokiem zmniejszyła zdolność kredytową kupujących nieruchomości nawet o kilkanaście procent.

Białołęka: 6,2 tys. zł/mkw.
Dlatego nabywcy teraz częściej interesują się tańszymi lokalizacjami w dzielnicach zewnętrznymi i inwestycjami zlokalizowanymi na obrzeżach miasta. W peryferyjnych rejonach Warszawy ceny gruntu inwestycyjnego są niższe, stąd i niższe ceny mieszkań. W dzielnicach najbardziej oddalonych od centrum stolicy, takich jak Ursus, Bemowo czy Białołęka znajdują się jeszcze bogate zasoby ziemi i rozpoczynanych jest tam wiele nowych projektów.

Najtańszą stołeczną dzielnicą jest Białołęka. Za 1 mkw. nowego mieszkania trzeba tu zapłacić średnio 6,2 zł. Jak podaje Emmerson, w końcu ubiegłego roku na jej terenie zlokalizowana była zdecydowanie największa oferta mieszkań z pierwszej ręki w całym mieście (prawie 14,5 proc.). Pod względem wielkości oferty deweloperskiej Białołęka zostawiła daleko w tyle drugi w kolejności Mokotów.

Na jej obszarze powstają przede wszystkim duże projekty deweloperskie w segmencie popularnym, w których zaprojektowane są głównie dwu i trzypokojowe mieszkania o niewielkiej powierzchni. Analitycy Emmerson zwracają jednak uwagę, że niższe ceny mieszkań w określonych rejonach miasta nie są dziełem przypadku. Mogą wiązać się z brakiem odpowiedniej infrastruktury miejskiej i zaplecza społeczno – socjalnego, czy też problemami komunikacyjnymi.

W tej sytuacji należy raczej szukać miejsc, które poza niską ceną oferują szybkie połączenie z centralnymi obszarami stolicy i dysponują odpowiednią infrastrukturą. Należą do nich na przykład miejscowości położone na linii szybkiej kolejki, którą w ciągu kilkunastu minut można dojechać do centrum Warszawy.

Taniej pod miastem
Dlatego wiele osób przenosi się pod miasto. Rozpatruje wszystkie czynniki decydujące o komforcie zamieszkania i wybiera przede wszystkim lokalizacje atrakcyjne komunikacyjnie. Do takich niewątpliwie należy sąsiadujący ze stolicą Piastów. – Na­si klien­ci wybierają Rezydencję Kościuszki, poszukując oszczędności lub lepszych warunków życia dla swojej rodziny. W kwocie 300 tys. zł, jaką przeciętnie dostają teraz w banku nie mogą pozwolić sobie na mieszkanie o zbyt dużym metrażu w Warszawie. W naszej inwestycji można kupić lokal od 6 tys. zł/mkw. i wygodnie zamieszkać w kameralnym otoczeniu – wy­ja­śnia Woj­ciech Stisz, spe­cja­li­sta ds. mar­ke­tin­gu i sprzedaży w BARC Warszawa S.A.
Także deweloperzy chętniej ostatnio budują poza Warszawą, bo tam mogą zaoferować niższe stawki. W Pruszkowie metr nowego mieszkania kupimy za 5,4 tys. zł, w Łomiankach za mkw. zapłacimy 5,7 tys. zł, w Piasecznie 5,9 zł, a w Ząbkach już mniej bo 4,9 tys. zł. (Tabelaofert.pl). Dotąd pod Warszawą najbardziej aktywni byli lokalni deweloperzy, którzy prowadzili niewielkie lub średnie inwestycje. Teraz zaczynają budować w rejonach podmiejskich także duże firmy deweloperskie.

źródło: www.barc.com.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Raty kredytów w euro są istotnie niższe niż tych udzielanych w złotych. Przyczyną tej sytuacji jest to, że przeciętne oprocentowanie tych pierwszych wynosi 4,71%, a kredytów w polskiej walucie 6,24%. W rezultacie osoby zaciągające obecnie kredyt w euro na kwotę 300 tys. zł zapłacą o ok. 200 zł niższe raty od tych, którzy decydują się na kredyt w złotych. Obowiązujące regulacje powodują jednak, że nie jest łatwo zadłużać się walutach obcych. Głównym problemem są wysokie wymagania w zakresie zdolności kredytowej.

Istnieje jednak sposób, aby zaciągnąć kredyt w złotych, ale płacić ratę tak niską jak kredytu w euro. Tym sposobem jest skuteczne negocjowanie ceny zakupu nieruchomości. Z wyliczeń Expandera wynika, że aby osiągnąć taki efekt należy zbić cenę o ok. 10%. Dzięki temu spadnie kwota kredytu, a co za tym idzie także rata.

Negocjacje nie są oczywiście sprawą łatwą, zwłaszcza jeśli chcemy uzyskać obniżkę aż o 10%. Nie jest to jednak niemożliwe. Z styczniowego raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera wynika, że w Gdyni różnica między cenami w ogłoszeniach sprzedaży a tymi po jakich transakcja została zawarta wynosi aż 11,7%. W innych miastach ta różnica była co prawda mniejsza. W Gdańsku można było wynegocjować 7%, w Krakowie 6,2%, a w Poznaniu 6%. Jednak nawet cena niższa o 5% powoduje istotną oszczędność.

Jeśli pierwotna cena wynosi 300 000 zł i uda nam się wynegocjować cenę niższą o 5% (285 000 zł), to teoretycznie zaoszczędzimy 15 000 zł. Faktycznie zysk będzie jednak ponad dwukrotnie większy. Zaciągając niższy kredyt zapłacimy bowiem mniej odsetek. Przy kredycie na kwotę 300 000 zł zaciągniętego na 30 lat i oprocentowaniu 6,24% każda obniżka ceny o 5% powoduje spadek raty o ok. 92 zł. W rezultacie w ciągu całego okresu kredytowania spłacimy aż o 33 213 zł mniej.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Stąd najchętniej inwestują tam w apartamentowce. Najwyższa stawka za mkw. powierzchni nowego mieszkania wynosiła pod koniec ubiegłego roku w Warszawie 43 tys. zł. Z kolei w Krakowie ceny dochodziły do 30 tys. zł za mkw., a we Wrocławiu za najdroższe apartamenty trzeba było wyłożyć ponad 21 tys. zł za metr kwadratowy.

Gdyby pokusić się o stworzenie wirtualnego miasta złożonego z najdroższych dzielnic polskich miast, najwięcej do puli dołożyłaby Warszawa (pięć dzielnic: Śródmieście, Mokotów, Ochota, Żoliborz i Wilanów, z średnimi cenami mieszkań miedzy 8 200 a 14 000 zł za mkw.), dalej Kraków (Stare Miasto i Krowodrza – od ok. 8 000 zł do 14 000 zł), Wrocław (Stare Miasto i Krzyki – 6 500 zł do 8 600 zł), Poznań (Stare Miasto – ok. 7 000 zł) i Sopot (Sopot Dolny, Sopot Górny, Wyścigi, Centrum – średnia ok. 10 000 zł).
Jak widać z powyższego zestawienia, oprócz tradycyjnych, centralno-historycznych lokalizacji, liczą się także dzielnice posiadające jakieś cechy szczególne: specyficzny „klimat”, atrakcyjne tereny zielone, ciekawą architekturę, dobrą infrastrukturę.

Warszawa: najwięcej drogich dzielnic
W stolicy najwięcej za nowe mieszkanie zapłacimy w Śródmieściu. Najbogatsi mogą kupić na przykład jeden z ekskluzywnych apartamentów w budowanym obok Pałacu Kultury i Nauki wieżowcu Złota 44; taki luksus kosztuje bagatela 43 tys. zł. Wśród 335 ofert zamieszczonych na portalu RynekPierwotny.com, średnia cena za mkw. oscyluje w granicach 12 500 zł. W innych zestawieniach ceny sięgają nawet 14 tys. złotych. Oczywiście, im większy metraż, tym większa szansa, że zejdziemy poniżej 10 tys. złotych. W apartamentach Murano przy ul. Stawki, za dwupokojowe, blisko 70-metrowe mieszkanie zapłacimy 9 640 zł za mkw. W centrum Warszawy, w odróżnieniu od innych największych polskich miast, jak choćby Kraków czy Wrocław, wciąż jest sporo wolnych miejsc pod nowe budownictwo. Ta specyfika wynika z dotkliwych zniszczeń, jakie miasto doznało w czasie wojny. Mieszkania w centrum Warszawy, mimo wysokich cen, dobrze się sprzedają, ponieważ lokalizacja jest prestiżowa, dzielnica jest świetnie skomunikowana, pełno tu restauracji, pubów i klubów, mieści się tu też większość warszawskich kin i teatrów oraz siedziby największych instytucji i firm, minusem jest hałas i wszechobecne korki.

Na topie jest cały czas Ochota i Mokotów. Lokale oferowane na rynku wtórnym w Kolonii Staszica na Ochocie kosztują w zasadzie tyle samo, co nowe lokale w Śródmieściu. Średnia cena nowych lokalizacji w tej dzielnicy to ok. 10 100 zł za mkw. Niewiele taniej jest na Mokotowie, gdzie powyższa kwota wynosi 9 421 zł. Jest to jednak dzielnica, w której buduje się nieporównanie więcej niż w innych rejonach stolicy (konkurować może z nią tylko Białołęka, ale to dzielnica tania, bo peryferyjna). Mokotów jest ulubionym miejscem zamieszkania młodych warszawiaków, szczególnie tych lepiej sytuowanych. Powstaje tu dużo apartamentowców i ekskluzywnych, zamkniętych osiedli takich jak Mokotów Park w okolicy Jeziorka Czerniakowskiego, Pegaso przy Wyścigach czy City Zen przy Al. Sikorskiego.

Wysokie ceny mieszkań utrzymują się także na Żoliborzu (ok. 8 600 zł za mkw.) i w Wilanowie (ok. 8 200 zł za mkw.), gdzie powstają dwa gigantyczne kompleksy mieszkaniowe. Na Żoliborzu jest to kilka osiedli zlokalizowanych w południowej, poprzemysłowej części dzielnicy, w drugim przypadku chodzi o Miasteczko Wilanów.

Kraków: drogie Stare Miasto
Choć Warszawa dominuje pod względem ilości drogich dzielnic, to Gród Kraka wysunął się na czoło jeśli chodzi o średnią cenę mieszkania na rynku pierwotnym. Na Starym Mieście oscyluje ona w granicach 13 100 zł – 14 600 zł za mkw. W dużym stopniu wynika to ze specyfiki tej lokalizacji. W obrębie centralnej dzielnicy Krakowa zostało niewiele wolnego miejsca na nowe budownictwo, ceny gruntu są horrendalne i dlatego deweloperzy stawiają tam niewielkie, lecz ekskluzywne apartamentowce, takie jak Kamienica Feldmana przy ul. Feldmana, nastawiając się na klientów z zasobnym portfelem, często obcokrajowców, którym zależy na zamieszkaniu w pobliżu Rynku czy Wawelu.

Kraków, podobnie jak Warszawa, ma swoją najmodniejszą dzielnicę, w której buduje się najwięcej. To Krowodrza, gdzie cena metra kwadratowego mieszkania wynosi około 7 500 – 8 000 tys. złotych. Jej popularność wynika przede wszystkim z położenia blisko centrum i bliskości głównych węzłów komunikacyjnych Krakowa, a także dużej ilości terenów zielonych. Tutaj również znajduje się największe skupisko uczelni wyższych – w tym rejonie usytuowane są m.in. Akademia Górniczo-Hutnicza, Uniwersytet Jagielloński, Uniwersytet Pedagogiczny i Politechnika Krakowska. Dlatego ta dzielnica, poza licznymi ofertami z rynku pierwotnego, oferuje też najwięcej mieszkań pod wynajem.

Wrocław: Krzyki na topie
W stolicy Dolnego Śląska sytuacja jest podobna, jak w Krakowie, najdrożej na Starym Mieście (średnia cena za mkw. według zestawienia 318 ofert z portalu RynekPierwotny.com wynosi 8 624 zł), ale najwięcej nowych mieszkań buduje się i sprzedaje na Krzykach. Znajdujące się na tych terenach mieszkania przewyższają swoją wartością nieruchomości usytuowane w Śródmieściu. Pod koniec 2011 r. ceny ofertowe mkw. wynosiły tam średnio 6 500 zł. Popularne są zwłaszcza rejony południowe i zachodnie – osiedla: Borek, Dworek, Krzyki, Ołtaszyn. Najbardziej prestiżową inwestycją w tym rejonie, porównywalną do Żagla Libeskinda w Warszawie, jest kompleks mieszkalno-biurowo-handlowy Sky Tower, który powstaje przy ul. Powstańców Śląskich, w centralnej, gruntownie rewitalizowanej części Krzyków. Jego głównym elementem będzie 212-metrowy drapacz chmur, który pomieści 236 ekskluzywnych apartamentów. Ceny lokali zaczynają się od 10 500 zł za m kw.

Poznań: prestiż wyważony
Stolica Wielkopolski cenami mieszkań nie szokuje, ale wśród najbardziej prestiżowych lokalizacji w Polsce nie może zabraknąć poznańskiego Starego Miasta. Z ponad tysiąca ofert sprzedaży mieszkań zamieszczonych w serwisie RynekPierwotny.com, średnia cena mkw. to blisko 7 000 złotych, ale pojawiają się także propozycje sięgające 16-17 tys. złotych. Wśród inwestycji godnych uwagi warto wspomnieć o apartamentowcu przy ul. Wodnej (8091 za mkw.) czy powstającym osiedlu Towarowa na Św. Marcinie (7-9 tys. zł za mkw.)

Sopot: wtórny goni pierwotny
Miejsce o intensywnym zabarwieniu na mapie najdroższych polskich dzielnic znajduje się także na Pomorzu. Nie chodzi tu jednak o gdańską starówkę, ale o centralnie położoną część Trójmiasta, czyli Sopot. Elegancki kurort ze słynnym w całej Europie drewnianym molo, przebija cenami większość dużych metropolii. W czterech dzielnicach Sopotu: Sopocie Dolnym, Górnym, Wyścigach i Centrum, kształtują się one na poziomie 10-11 tys. zł za mkw. W przypadku najbardziej luksusowych apartamentów, takich jak np. Villa Maria przy ul. Haffnera sięgają one nawet 14 tys. zł za metr. Lokalizacje, które cieszą się największym prestiżem to Sopot Dolny i Centrum. Oferty kupna sprzedaży dotyczą jednak głównie rynku wtórnego, rynek pierwotny w ostatnich miesiącach cierpi na brak nowych propozycji. Wyjątek stanowią takie inwestycje, jak Sopocka Rezydencja budowana przed Polnord w dzielnicy Sopot Wyścigi (cena mkw. waha się między 9 500 a 12 000 zł) czy osiedle Aquarius w centrum Sopotu (ceny od 8 600 do 13 319 zł za mkw.).

Luksus nigdy nie stanieje
Mimo dość znacznego spadku cen na rynku pierwotnym, w największych polskich miastach kupno mieszkania w jednej z prestiżowych lokalizacji potrafi porządnie uszczuplić nawet najgrubszy portfel. Najdrożej jest oczywiście w centrach miast, szczególnie tych historycznych, ale ze względu na brak wolnych gruntów, buduje się tam stosunkowo mało. Stąd szybki rozwój i wzrost atrakcyjności innych dobrze położonych dzielnic, takich jak Mokotów w Warszawie czy Krzyki we Wrocławiu.

Informacje o portalu Rynekpierwotny.com

Rynekpierwotny.com to pierwszy w Polsce specjalistyczny portal internetowy poświęcony wyłącznie nowym nieruchomościom: inwestycjom deweloperskim i ofertom spółdzielni mieszkaniowych w największych polskich miastach, m.in. w: Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Trójmieście, Łodzi, Katowicach i Poznaniu. Wyróżnikiem prezentowanych na portalu ofert są Wirtualne Spacery – pierwsza w kraju forma renderingu, umożliwiająca internautom nie tylko zdalne przemieszczanie się po danym obiekcie, ale też pełną wizualizację nowo powstających inwestycji z ich realnym otoczeniem.

Rynekpierwotny.com – poza serwisem ogłoszeniowym i nowoczesnymi formami prezentowania nieruchomości – oferuje również porady ekspertów, newsy od deweloperów i przydatne artykuły z zakresu finansów, kwestii prawnych oraz specyfiki lokalnych rynków deweloperskich. Prezentując ponad 46 tys. ofert w 1200 inwestycji z całej Polski, Rynekpierwotny.com jest obecnie najprężniej rozwijającym się w kraju portalem nieruchomości. Około 300 Wirtualnych Spacerów dostępnych w serwisie stawia go wśród liderów pod względem wykorzystywania najnowszych aplikacji internetowych na rynku deweloperskim. Serwis posiada też własny oddział doradztwa kredytowego oraz Dział Wspierania Użytkownika, który przychodzi z pomocą internautom, poszukującym konkretnych ofert.

Właścicielem i wydawcą portalu Rynekpierwotny.com jest Property Group Sp. z.o.o. – powstała w 2009 roku w Warszawie firma ze stuprocentowym udziałem polskiego kapitału. Obecnie spółka pracuje nad wdrażaniem innowacyjnych narzędzi sprzedaży i doskonaleniem sposobów prezentacji nieruchomości na rynku deweloperskim.

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Restrykcyjne zasady szacowania zdolności kredytowej spowodowały, że nie dostaniemy już tak dużego kredytu na mieszkanie, jak w ubiegłym roku. Jeśli w zeszłym roku bank gotów był udzielić kredytu w euro na kwotę 400 tys. zł na 30 lat, to po wprowadzeniu zmian w przepisach dostaniemy jedynie 240 tys. zł, tj. aż 160 tys. mniej.

W lepszej sytuacji są osoby ubiegające się o kredyty w złotych. Z wyliczeń Expandera wynika, że w przypadku pożyczki w PLN zamiast 400 tys. zł otrzymamy teraz o 28 tys. zł mniej. Analitycy Home Broker obliczają, że w wyniku wprowadzenia zmian w bankach, liczba transakcji na rynku nieruchomości spadnie o 5–7 proc. Część osób zamierzających kupić mieszkanie po prostu nie dostanie na nie finansowania.

Popularność wielkiej płyty rośnie
W miarę jak spada zdolność kredytowa Polaków, rośnie popularność mieszkań w blokach budowanych trzydzieści i więcej lat temu. Udział transakcji z udziałem takich lokali na rynku wtórnym wzrósł w 2011 roku średnio o 6 proc. W niektórych miastach zwiększył się nawet o ponad 20 proc. Lokale wybudowane w okresie PRL-u cieszą się największym wzięciem w Poznaniu i Warszawie, gdzie obejmują odpowiednio ok. 40 i 50 proc. wszystkich transakcji na rynku używanych mieszkań (Home Broker).
Mieszkania, których wadą jest duża akustyka i słabe parametry związane z ogrzewaniem, mają jedną wielką zaletę – niską cenę. Ceny mieszkań z wielkiej płyty w Warszawie są przeciętnie o 14 proc. niższe niż w budynkach z cegły, czy nowych inwestycjach deweloperskich. Plusem budynków z lat 70. i 80. jest też na ogół ich usytuowanie w miejscach z bogatą infrastrukturą miejską, oferujących dobre połączenie z centrum miast.

Z danych Metrohouse wynika, że w porównaniu z nowym budownictwem lokale w wielkiej płycie w Poznaniu są tańsze o ponad 24 proc. mniej, w Łodzi kosztują o 13,4 proc., we Wrocławiu o 11,9 proc., a w Gdańsku – 7,5 proc. Niska cena, dobra lokalizacja i infrastruktura powodują, że więcej osób zaczęło skłaniać się do zakupu tego typu nieruchomości.
Poza tym mieszkania w kilkudziesięcioletnich budynkach mają też jeszcze jeden atut. Przy niewielkim metrażu oferują dużą liczbę pokoi. A dwupokojowe 40 metrowe lokum, czy trzy pokoje na powierzchni 50 mkw. to teraz chodliwy towar.

Kompaktowe od dewelopera
Deweloperzy depczą po piętach właścicielom oferowanych na rynku wtórnym mieszkań i wprowadzają do sprzedaży lokale o małych metrażach. W ofercie deweloperskiej w największych miastach przeważają teraz kompaktowe lokale dwu i trzypokojowe. Zmalał natomiast odsetek kawalerek, bo jest na nie mniej chętnych. Kupujący wybierają mieszkania dwupokojowe, których metraż jest nieznacznie większy niż mieszkań jednopokojowych, a funkcjonalność niewspółmiernie wyższa.
Osoby poszukujące lokum śledzą rynek i podobnie jak nabywcy używanych lokali, wyszukują najkorzystniejsze oferty. Z drugiej strony deweloperzy analizują preferencje klientów i wprowadzają do sprzedaży najwięcej takich lokali, które cieszą się powodzeniem najliczniejszej grupy kupujących. Z danych Emmerson wynika, że w nowych projektach najwięcej jest najpopularniejszych wśród nabywców mieszkań dwupokojowych. We Wrocławiu, Poznaniu, czy Krakowie stanowią połowę nowej oferty.

Liczy się cena i lokalizacja
Do zakupu nowych mieszkań zachęcają także obecne stawki cenowe. W Warszawie od początku 2010 roku do końca ubiegłego roku spadły o 7,5 proc., w najbardziej w Krakowie i we Wrocławiu, bo odpowiednio 11,5 proc. i 12,4 proc.(dane Emmerson).
Dla kupujących na rynku pierwotnym, oprócz ceny, decydująca jest lokalizacja. Wiele inwestycji, w których mieszkania oferowane są w niskich cenach powstaje bowiem na obrzeżach miast. – Po wejściu w życie nowych przepisów dotyczących przyznawania kredytów hipotecznych od początku roku większa liczba kupujących interesuje się najmniejszymi lokalami w danym typie (1-pokojowe, 2-pokojowe, 3-pokojowe). W kwocie 250-300 tys. zł, na jaką nasi klienci mogą liczyć w banku można kupić w Warszawie mieszkanie o powierzchni niespełna 40 mkw. Dlatego wiele osób wybiera sąsiadujący ze stolicą Piastów, bo mogą tu nabyć większe i bardziej odpowiednie mieszkanie dla rodziny – tłumaczy Wojciech Stisz, specjalista ds. marketingu i sprzedaży w BARC Warszawa S.A, która oddała właśnie do użytku Rezydencję Kościuszki w Piastowie.

Przedstawiciel firmy przyznaje, że poza ceną liczy się, możliwość szybkiego dojazdu do Warszawy. Ze względu na to że stacja szybkiej kolejki mieści się obok inwestycji, do centrum stolicy można stamtąd dojechać w ciągu 15 minut. Dlatego Rezydencja Kościuszki, jak twierdzi, cieszy się w tym roku jeszcze większym powodzeniem niż wcześniej.

Liczba nabywców wybierających lokale deweloperskie zwiększa się. Analitycy Home Broker przewidują, że w roku 2012 udział nowych mieszkań w transakcjach będzie jeszcze większy. Powodem tego jest dobre dostosowanie oferty do możliwości kupujących i większa elastyczność firm deweloperskich, niż właścicieli mieszkań podczas negocjacji.

źródło:
www.barc.com.pl
www.prestigepr.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com